對于好不容易才辦理下來的香港離岸銀行賬戶，如果不正確使用，或者存在錯誤操作，都可能會導(dǎo)致銀行賬戶的注銷。所以，藍?？偨Y(jié)9個知識點，讓您輕松維護香港銀行賬戶。
 

一、香港銀行使用現(xiàn)狀

1.香港銀行政策收緊，篩查賬戶，關(guān)閉賬戶
全球稅務(wù)審查，導(dǎo)致銀行政策收緊，趁機審查和篩選已開戶客戶，近期會借機關(guān)閉一批公司賬戶；

2.已有不少客戶的賬戶被關(guān)閉    
已有不少客戶反映賬戶被關(guān)閉或收到銀行通知去關(guān)閉賬戶；
 

二、掌握9個知識點，輕松維護香港銀行賬戶

1.不與高風(fēng)險國家交易 (資金源頭，不要與被制裁的國家交易)
香港銀行賬戶要保證資金“源頭”是干凈的，盡量不要與被制裁的敏感國家進行收匯款,如有緊急情況需保存好貿(mào)易單據(jù)，以備銀行查驗。

譬如，東莞的張先生，因為和俄羅斯客戶有交易，被香港匯豐銀行關(guān)閉他使用了多年的公司賬戶。

2. 不與敏感客戶交易   
深圳的李先生，因為合作的多個客戶被銀行列入黑名單，導(dǎo)致李先生的賬戶收到影響，被關(guān)閉了香港匯豐銀行的賬戶。

3. 長期不年檢    
廣州的董先生，公司幾年未年審，香港恒生銀行直接關(guān)閉了他的賬戶。

4. 長期不做審計（公司定期做審計報告，以便銀行查閱）
廣州的廖先生，公司每年做零申報，香港匯豐銀行審查要求其提供審計報告，廖先生無法提供這些相關(guān)材料證明，并且沒有在規(guī)定時間內(nèi)提供，被銀行關(guān)閉了賬戶。

5. 銀行審查不通過   
北京的孫先生，在收到香港匯豐銀行的審查通知后，不積極配合提交相應(yīng)資料，沒有在規(guī)定時間內(nèi)提交公司最新資料到銀行，所以，銀行被關(guān)閉了他的賬戶。

6. 長期不動用賬戶 （賬戶超過3個月不使用，而且欠銀行扣每月管理費用）
銀行賬戶出現(xiàn)長期無存款、甚至欠費的情況是很容易被注銷的，因此要保證銀行賬戶有一定數(shù)量的存款。香港銀行賬戶在后期維護中要注意保持一定“活性”。
 
7. 賬戶余額不足  （賬戶長期不用且欠費用）
河南的鄭先生在香港匯豐銀行的賬戶因為交易較少，余額很少，銀行連續(xù)幾個月扣完管理費后賬戶透支，隨后被關(guān)閉了賬戶。

8. 賬戶使用不當(dāng)     
①　不可大額整存整?。?/strong>
當(dāng)然香港銀行賬戶的“活性”也要適度，不要存在大額資金整存或者整取，尤其是美元，否則可能會被列為“黑戶”。

譬如，陳先生的客戶連續(xù)幾天多次且大金額的存現(xiàn)金到他香港的中銀賬戶，被銀行懷疑在進行洗錢活動，導(dǎo)致他中國銀行的賬戶被關(guān)閉。

②　資金去向，不可集中資金后，一次性匯出：
另外香港銀行賬戶要保證資金的“去向”的正常，例如多個賬戶向香港銀行賬戶匯入大量資金，集中了一段時間，再一次性匯出去，這樣的操作很可能是來向不明，去向不明。
 
9.您給銀行的聯(lián)系方式是最新的，并及時回復(fù)銀行的郵件：
在離岸銀行賬戶監(jiān)控政策下，香港地區(qū)的銀行會地定期進行檢查。
賬戶的管理者要確保其通訊地址、手機號碼、常用郵箱長期有限，避免錯過銀行的檢查通知而造成賬戶被注銷的風(fēng)險，另外要及時查收并回復(fù)銀行的郵件。

您在收到銀行的通知或調(diào)查的時候需要注意：
①　請注意配合香港銀行的工作習(xí)慣